Seu nome está negativado?
Não consegue pagar a fatura total do cartão de crédito ou utiliza o limite do cheque especial constantemente?
Fez um novo empréstimo para renegociar um anterior?
Vive pedindo dinheiro emprestado para parentes e amigos?
Está pensando em procurar um agiota?
As dívidas saíram do controle?
Se alguma dessas indagações reflete a sua vida, não se envergonhe. Há milhões de brasileiros e milhares de empresas que se encontram nesta situação. E uma das principais causas está relacionada à falta de educação financeira – pessoal ou do gestor da empresa.
Espero que as orientações a seguir sejam úteis para te ajudar a restabelecer o equilíbrio financeiro da sua vida pessoal e empresarial:
- Reúna a família e exponha a situação para que todos possam contribuir e caminhar juntos para resolver a questão. Não omita o problema; a família unida neste momento é muito importante.
- Assuma o controle da sua vida financeira e faça um verdadeiro diagnóstico das despesas. Anote durante 30 dias todos os gastos, desde os pequenos até os maiores. Não deixe passar nada.
- Passado o período de anotações, totalize cada despesa e analise uma a uma para encontrar onde estão os excessos e desperdícios. Coloque metas de valor nos gastos e comece a guardar uma parte da sua renda.
- Anote todas as dívidas em andamento, tanto as que estão em dia, como aquelas em atraso. Levante: credor, valor da dívida, número de parcelas total, parcelas em atraso, taxa de juros e o valor presente para quitação à vista.
- Relacione todas as dívidas por ordem de prioridade, listando primeiro as essenciais (água, energia elétrica e educação). Em seguida, liste as que tenham bens em garantia e as com maior taxa de juros, e então as demais dívidas.
- Verifique quanto do seu orçamento é possível poupar para pagar as dívidas e comece a procurar os credores para fazer a negociação, conforme a prioridade que você estabeleceu no item anterior.
- Se o credor não aceitar negociar nas condições que cabem no seu bolso, não faça acordo agora. Comece a guardar um valor mensalmente para negociar a dívida no futuro e à vista.
- Não tenha ansiedade para sair desta situação. Isto pode fazer com que você aceite negociações prejudiciais à sua saúde financeira, aumentando muito o tempo e o valor dos pagamentos. Não se torne escravo das dívidas!
- Uma alternativa para sair do vermelho é portabilizar as dívidas para um único credor, com taxa de juros mais baixa e uma parcela mensal que caiba no orçamento. Mas você deve pesquisar bastante entre as instituições e comparar todas as variáveis.
- Estabeleça sempre três sonhos na sua vida. Um de curto prazo (até um ano), um de médio prazo (de um a dez anos) e outro de longo prazo (acima de dez anos). Um desses sonhos pode ser se livrar das dívidas. Trabalhar para realizar sonhos é muito mais agradável e motiva mais as pessoas e famílias.
Se mesmo seguindo essas orientações você não conseguir uma evolução positiva, procure o auxílio de um Educador ou Consultor Financeiro. Mas não desista nunca. Você e sua família merecem uma vida sustentável financeiramente, e que seja próspera.
